Půjčky se v dnešní době nevyhnou skoro nikomu. Málokdo má takové finanční zázemí, či železnou disciplínu, aby si potřebné věci dokázal zajistil v krátké době. Řešením jsou pak půjčky a úvěry, které lidstvo provází od nepaměti. lze však maximalizovat jejich přínos a získat tak ty nejlepší možné podmínky ve váš prospěch.

Mezi jejich podmínkami jsou však významné rozdíly. Jak si tedy počínat, aby půjčky sloužily ve váš prospěch a nezatěžovaly vás? Co je potřebné vědět, abyste nemuseli později litovat? A jak postupovat v případě, že jste si již nevyhovující půjčku vzali?

Vyřídit si optimální půjčku nemusí být tak obtížné, jak se na první pohled může jevit. Doporučovaným krokem, ke kterému se však někteří zájemci neradi odhodlávají, je pak využití služeb finančního poradce. Ten jako profesionál v oboru produktů na finančním trhu obsáhne větší penzum znalostí, než kterých dosáhnete byť intenzivním samostudiem vy sami. Zároveň dokáže lépe rozklíčovat skryté poplatky a další nástrahy a rizika, která nemusí být laikovi po přečtení podmínek zcela zřejmé. Nemusíte se podle jeho finální rady zachovat, ale vždy je vhodné si ji pozorně vyslechnout.

Zajímavou možností je například i využití mPůjčky Plus, která je navíc zvýhodněna v případě, že je současně uzavřeno také pojištění schopnosti splácet. V případě sjednání tohoto typu pojištění je poskytována částka od 10 000 Kč až do výše 600 000 Kč, doba splatnosti činí 12 až 96 měsíců.

Např. při úvěru ve výši 600 000 Kč a splatnosti 96 měsíců je úroková sazba 7,9 % p. a. a RPSN, tj. roční procentní sazba nákladů, 13,36 % p. a. Není-li pojištění schopnosti splácet sjednáno, je rovněž poskytována stejná částka, tj. od 10 000 Kč až do 600 000 Kč, se stejnou dobou splatnosti od 12 do 96 měsíců, avšak úroková sazba již činí 9,9 % p. a. a RPSN pak je ve výši 10,36 % p. a. RPSN se v tomto případě snížila, neboť v ní nejsou promítnuty náklady pojištění schopnosti splácet, avšak úroková míra již významně narostla.

Pojištění tak představuje výhodu i bezpečný krok pro obě zúčastněné strany.

Řešení může představovat převod vaší půjčky k jiné bance

Projevilo se právě, že jste si vzali půjčku, která není ve světle aktuálních parametrů výhodná? Není to ve skutečnosti tak velký problém, jak se může zpočátku zdát. Dokonce převod půjčky je nyní výhodnější u mnoha bank na trhu. Nemusí se jednat pouze o jednu půjčku, ale hned o několik produktů. Ty můžete přenést do mnoha jiných finančních institucí, například i do nízkonákladové banky mBank v případě, že své finanční závazky splácíte po dobu čtyř a více měsíců.

U mBank si můžete všechny tyto finanční produkty konsolidovat do jednoho celku s výhodnějšími podmínkami a dokonce si můžete ještě půjčit určitou částku navíc, maximálně však do 600 000 Kč, aby zatížení nebylo příliš velké. Konsolidace úvěru pak může výrazně napomoci vaší finanční situaci. Platí zde, že si k mBank můžete souhrnně převést jednu půjčku nebo až 10 rozdílných úvěrů, takže významně ušetříte nejen na měsíčních splátkách, ale i na souvisejících poplatcích, které jsou u mnoha finančních institucí již značně zatěžující.

Navíc u mBank je administrativa spojená s krokem převodu půjček a úvěrů výrazně nižší, než bývá často u její konkurence zvykem. Nízkonákladové banky využívají toho, že neztrácí mnoho výdajů spojených s provozem kamenných poboček, jak je tomu u tradičních velkých finančních domů, a nemusí je tak kompenzovat v podobě poplatků a administrativních nákladů účtovaných klientům.

Od koho lze úvěr či půjčku převést

K mBank je možné převést půjčky a úvěry od následujících finančních institucí:

  • Air bank, a. s.,
  • Česká spořitelna, a. s.,
  • Československá obchodní banka, a. s.,
  • CETELEM ČR, a. s.,
  • Citibank Europe plc, organizační složka,
  • Cofidis, s. r. o.,
  • Credium, a. s.,
  • Equa bank, a. s.,
  • Essox, s. r. o.,
  • Evropsko-ruská banka, a. s.,
  • Expobank CZ, a. s.,
  • Fio banka, a. s.,
  • GE Money Bank, a. s.,
  • Home Credit, a. s.,
  • Komerční banka, a. s.,
  • Oberbank AG pobočka Česká republika,
  • Provident Financial, s. r. o.,
  • Raiffeisenbank, a. s.,
  • Sberbank CZ, a. s.,
  • UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a. s.,
  • a Waldviertler Sparkasse Bank AG.

Důvěřuj, ale prověřuj

Po zjištění všech možností na trhu je pak již rozhodnutí na vás. Vyslechněte si pozorně názor finančního poradce či vašich spokojených rodinných příslušníků, přátel a známých, věřte však i sami sobě. Intuice je také často mocným nástrojem při rozhodování, a to dokonce i ve světě financí. Rozhodnutí, které si samozřejmě musíte předem řádně promyslet, vám však ulehčí vize toho, že v případě pozdější nespokojenosti vždy můžete učinit změnu převedením půjčky či úvěru k jiné finanční instituci.